Bank aansprakelijk voor niet ingrijpen bij oplichting

In deze zaak is een belangrijke uitspraak gedaan over de zorgplicht van banken bij frauduleuze overboekingen. ING Bank is aansprakelijk gesteld voor het niet tijdig ingrijpen bij verdachte transacties met aanzienlijke schade voor schuldeiseres van de opgelichte tot gevolg.

De zaak in het kort

Een bedrijf werd slachtoffer van oplichting. De bestuurder werd misleid om bedragen over te maken naar buitenlandse rekeningen. Tussen september 2018 en eind 2019 werd meer dan €1.300.000,- overgeboekt. Vervolgens ging het bedrijf failliet. Ondanks signalen van ongebruikelijke activiteiten ondernam ING geen actie om deze transacties te stoppen. Na het faillissement van het bedrijf stelde de curator ING aansprakelijk voor schending van haar zorgplicht.

Zorgplicht van banken

Banken hebben een bijzondere zorgplicht die verder gaat dan alleen hun klanten. Deze plicht houdt onder andere in dat banken alert moeten zijn op ongebruikelijke of verdachte transacties en, indien nodig, moeten ingrijpen om schade te voorkomen. Dit geldt ook ten opzichte van derden die benadeeld worden door het handelen of nalaten van de bank. Hierbij is de zogeheten subjectieve wetenschap van belang. Het gaat dan om de vraag of en in hoeverre de bank daadwerkelijk kennis had – of had moeten hebben – van omstandigheden die wezen op mogelijke oplichting, fraude of misbruik. In deze uitspraak werd benadrukt dat ING zich vanaf een bepaald moment bewust had moeten zijn van verdachte transacties, zoals herhaalde internationale overboekingen naar risicovolle landen zonder duidelijke aanleiding. Wanneer een bank tekenen van oplichting ziet – of redelijkerwijs had moeten zien – en desondanks geen actie onderneemt, kan zij aansprakelijk zijn wegens het schenden van haar zorgplicht. Dit betekent dat niet alleen objectieve indicatoren (zoals ongebruikelijke patronen), maar ook de concrete kennis of vermoedens binnen de bank over de klant of transacties een rol kunnen spelen.

Wat betekent dit voor u?

Als banken niet ingrijpen bij duidelijke aanwijzingen van fraude kan sprake zijn van schending van de zorgplicht, zelfs als de klant zelf de overboekingen heeft geautoriseerd. De zorgplicht van banken strekt ook tot derden, bijvoorbeeld schuldeisers van de klant van de bank.

Zorgplicht Advocaten

Deze uitspraak onderstreept de zorgplicht van banken. Denkt u dat de bank haar zorgplicht heeft geschonden of heeft u andere vragen over de zorgplicht van banken, dan staan de advocaten van ons kantoor klaar om u te helpen en te adviseren bij het beoordelen van uw situatie. U kunt hier contact met ons opnemen.