Klacht financieel adviseur: wanneer is er recht op schadevergoeding?

Wanneer u als ondernemer of particulier vertrouwt op het advies van een financieel adviseur, verwacht u deskundigheid, zorgvuldigheid en een passend advies. Helaas blijkt in de praktijk dat dit niet altijd het geval is. Een verkeerd advies over bijvoorbeeld een hypotheek, renteswap of beleggingsproduct kan grote financiële schade veroorzaken. In deze blog bespreken wij wanneer u recht heeft op schadevergoeding en hoe het klachteninstituut KiFiD recent oordeelde over een renteswap-zaak.

Een renteswap met grote gevolgen

In een uitspraak van het KiFiD (7 juli 2017) stond een kleine ondernemer centraal die in 2008 een complex rentederivaat afsloot: een ‘Cap with Knock-in Floor’. Dit product werd hem aangeboden om zich te beschermen tegen rentestijgingen op een zakelijke lening. De adviseur – in dit geval de bank – had echter onvoldoende uitgelegd wat de risico’s waren. Toen de marktrente daalde, leidde dat tot een forse negatieve waarde van het product en extra kosten.

De ondernemer stelde dat hij niet volledig was geïnformeerd over de werking en risico’s van het product. Volgens hem had de bank haar zorgplicht geschonden door een te complex product aan te bevelen zonder adequate uitleg. Dit leidde tot een schadeclaim.

Wat oordeelde het klachteninstituut?

Het KiFiD stelde de ondernemer in het gelijk. De bank had zijn informatieplicht geschonden. Juist bij ingewikkelde producten als rentederivaten geldt een verzwaarde zorgplicht. De bank moest niet alleen uitleg geven, maar ook nagaan of het product begrijpelijk en geschikt was voor de specifieke klant.

Omdat de ondernemer geen financiële achtergrond had en vertrouwde op de expertise van de bank, oordeelde de commissie dat het product ongeschikt was en de uitleg onvoldoende. De schadevergoeding werd vastgesteld op € 19.500.

Wanneer is een financieel adviseur aansprakelijk?

Een financieel adviseur is aansprakelijk als hij zijn zorgplicht schendt. Dat betekent onder andere:

• Niet-passend advies geven zonder analyse van de persoonlijke situatie;
• Risico’s onvoldoende toelichten;
• Geen alternatieven bespreken;
• Onduidelijke of misleidende informatie verstrekken;
• Complexe producten adviseren aan klanten die ze niet begrijpen.

Schendt de adviseur deze verplichtingen, dan kan hij aansprakelijk worden gesteld op grond van wanprestatie (artikel 6:74 BW) of een onrechtmatige daad. In beide gevallen heeft u mogelijk recht op schadevergoeding.

Wat kunt u doen bij een klacht financieel adviseur?

Als u schade heeft geleden door een fout of onjuist advies van uw financieel adviseur, onderneem dan de volgende stappen:

• Documenteer de situatie: verzamel adviesrapporten, contracten, e-mails en andere relevante stukken.
• Leg uw klacht schriftelijk vast bij de adviseur of diens kantoor.
• Laat de schade onderbouwen door een financieel deskundige.
• Dien eventueel een klacht in bij het KiFiD (gratis voor consumenten en kleine ondernemers).
• Schakel een gespecialiseerde advocaat in voor een juridische beoordeling en het starten van een schadeclaim.

Een klacht financieel adviseur is niet vrijblijvend. Als u niets doet, loopt u het risico dat uw schade niet wordt vergoed en uw vordering verjaart.

Zorgplicht geldt voor álle financiële dienstverleners

Niet alleen financieel adviseurs kunnen aansprakelijk zijn. Ook andere dienstverleners zoals makelaars, accountants, notarissen en boekhouders moeten zich houden aan hun zorgplicht. Denk aan:

• Een makelaar die nalaat te melden dat een woning op vervuilde grond staat;
• Een notaris die een fout maakt in een leveringsakte;
• Een boekhouder die belastingaangiftes vergeet, met boetes als gevolg;
• Een accountant die onjuiste cijfers in een jaarrekening verwerkt.

In al deze gevallen geldt: als er schade ontstaat door een schending van de zorgplicht, kan de dienstverlener aansprakelijk zijn.

Conclusie: neem uw klacht serieus en kom in actie

Heeft u schade geleden door onjuist financieel advies? Wacht dan niet te lang. De schade kan oplopen en uw juridische positie verslechtert als u te lang wacht. Tijdige actie en goede juridische begeleiding zijn essentieel.

Zorgplicht Advocaten is gespecialiseerd in aansprakelijkheidskwesties bij financiële dienstverleners. Wij helpen uitsluitend cliënten die al in conflict zijn geraakt met hun financieel adviseur, makelaar, notaris, boekhouder of accountant.

Heeft u schade geleden door een fout van uw financieel adviseur? Neem dan contact met ons op. Wij beoordelen uw situatie juridisch én cijfermatig, en helpen u bij het verhalen van uw schade.